Saya tidak asing dengan telepon rusak. Saya mungkin telah menghancurkan iPhone saya lebih sering daripada kebanyakan orang sebelum saya membeli casing ponsel dan pelindung layar yang bagus dan bercangkang keras. Saya mengganti setiap ponsel dengan uang saya sendiri — yang biasanya berarti membeli model yang lebih murah dan kelas bawah. Mereka tidak bagus untuk digunakan dan cepat rusak. (Terima kasih, keusangan yang direncanakan!)
Itu adalah siklus yang mahal untuk terjebak di dalamnya. Beberapa tahun yang lalu, saya berinvestasi pada ponsel mahal pertama saya setelah menemukan keajaiban casing ponsel yang bagus. Meskipun (belum terjadi apa-apa), saya tidak terlalu stres untuk merusaknya sekarang karena saya memiliki asuransi ponsel melalui Bilt Mastercard®* saya.
Saya dilindungi hingga $800 per klaim jika saya perlu mengganti atau memperbaiki ponsel saya karena pencurian atau kerusakan yang memenuhi syarat. Yang terbaik dari semuanya, cakupannya sepenuhnya gratis karena Bilt Mastercard tidak memungut biaya tahunan. Yang harus saya lakukan hanyalah mulai membayar tagihan telepon bulanan saya dengan kartu tersebut.
Bilt Mastercard adalah salah satu dari banyak kartu yang menawarkan asuransi telepon seluler. Namun tidak semua cakupan diciptakan sama. Untungnya, saya telah membandingkan kebijakan kartu tanpa biaya tahunan terpopuler yang menawarkan perlindungan ponsel sehingga Anda bisa mendapatkan asuransi ponsel sepenuhnya gratis.
Baca selengkapnya: Bisakah Anda Mendapatkan Akses Airport Lounge Secara Gratis? Ya, Dengan Kartu Kredit yang Tepat
Apa saja yang dicakup oleh asuransi ponsel
Asuransi telepon seluler setiap kartu kredit memiliki syarat dan fiturnya masing-masing, namun ada beberapa ketentuan bersama:
- Untuk mengaktifkan perlindungan, Anda harus membayar tagihan ponsel Anda dengan kartu yang menawarkan manfaat tersebut. Pertanggungan Anda biasanya dimulai dalam jangka waktu tertentu setelah membayar tagihan Anda dengan kartu tersebut dan secara otomatis ditangguhkan selama jangka waktu tertentu setelah Anda gagal membayar tagihan Anda pada bulan tertentu.
- Jika biaya perbaikan atau penggantian ponsel Anda (dikurangi biaya yang dapat dikurangkan) kurang dari batas cakupan, Anda akan menerima jumlah yang lebih kecil. Jika batas cakupan Anda adalah $800 dan biaya perbaikan ponsel Anda adalah $200, Anda akan menerima nilai yang lebih kecil (dikurangi potongan Anda). Jika biaya perbaikan ponsel Anda lebih dari $800, Anda tidak akan menerima lebih dari ini.
- Pertanggungan ini bersifat sekunder atau tambahan terhadap pertanggungan lain yang mungkin Anda milikiyang berarti asuransi ini hanya akan dibayarkan setelah asuransi yang Anda miliki telah habis masa berlakunya.
- Jenis kerugian atau kerusakan tertentu tidak memenuhi syarat untuk ditanggung. Periksa syarat dan ketentuan kartu Anda, tetapi secara umum, kerusakan kosmetik dan kehilangan ponsel yang hilang secara misterius tanpa bukti kesalahan tidak ditanggung.
- Anda memiliki waktu terbatas sejak acara yang dicakup untuk mengajukan klaim dan memberikan dokumentasi. Jangka waktu pastinya akan dirinci dalam syarat dan ketentuan rencana perlindungan ponsel kartu Anda.
Membandingkan asuransi ponsel dengan kartu tanpa biaya tahunan
Berikut susunan polis asuransi ponsel dari beberapa kartu tanpa biaya tahunan terpopuler dengan manfaat ini:
Asuransi telepon seluler dari kartu tanpa biaya tahunan
| Nama kartu | Tingkat imbalan pada tagihan telepon Anda | Apa yang tercakup | Dapat dikurangkan | Batas cakupan per klaim | Batas cakupan maksimum |
|---|---|---|---|---|---|
| Mengejar Kebebasan Flex®* | 1% uang kembali (5% hingga $1.500 per kuartal untuk kategori rotasi yang diaktifkan) | Pencurian, kerusakan | $50 | $600 untuk Kartu Master Dunia; $800 untuk Kartu Master Elite Dunia | $1.000 per kartu yang dilindungi per periode 12 bulan; 2 klaim per kartu yang dilindungi per periode 12 bulan |
| Kartu Wells Fargo Active Cash®** | Hadiah uang tunai 2% 3X poin Tidak ada (kartu transfer saldo) hadiah uang tunai 1%. | Pencurian, kerusakan, atau jika ponsel tidak dapat dipulihkan karena perpisahan yang tidak disengaja dan tidak disengaja | $25 | $600 | $1,200 per kartu yang dilindungi per periode 12 bulan; 2 klaim per periode 12 bulan |
| Kartu Wells Fargo Reflect®** | Tidak ada imbalan | Pencurian, kerusakan, atau jika ponsel tidak dapat dipulihkan karena perpisahan yang tidak disengaja dan tidak disengaja | $25 | $600 | $1,200 per kartu yang dilindungi per periode 12 bulan; 2 klaim per periode 12 bulan |
| Kartu Wells Fargo Attune℠** | Pencurian, kerusakan, atau jika ponsel tidak dapat dipulihkan karena perpisahan yang tidak disengaja dan tidak disengaja | $25 | $600 | $1,200 per kartu yang dilindungi per periode 12 bulan; 2 klaim per periode 12 bulan | |
| Kartu Tanda Tangan Wells Fargo℠** | 3x poin per dolar untuk restoran, perjalanan, otomotif dan listrik, transit, layanan streaming populer, dan paket telepon; 1x pada yang lainnya | Pencurian, kerusakan, atau jika ponsel tidak dapat dipulihkan karena perpisahan yang tidak disengaja dan tidak disengaja | $25 | $600 | $1,200 per kartu yang dilindungi per periode 12 bulan; 2 klaim per periode 12 bulan |
| Bilt Mastercard® | 1x Bilt poin jika Anda menggunakan kartu tersebut setidaknya lima kali setiap periode laporan; 2x jika Anda membayar tagihan telepon pada tanggal pertama setiap bulan dengan penawaran poin ganda Hari Sewa aktif | Kerusakan, pencurian, atau jika ponsel tidak dapat dipulihkan karena perpisahan yang tidak disengaja dan tidak disengaja | $25 | $800 | $1,600 per kartu yang dilindungi per periode 12 bulan; 2 klaim per periode 12 bulan |
| One Key™ World Elite Mastercard® | 1,5% OneKeyCash | Kerusakan, pencurian, atau jika ponsel tidak dapat dipulihkan karena perpisahan yang tidak disengaja dan tidak disengaja | $25 | $1.000 | $2,000 per kartu yang dilindungi per periode 12 bulan; 2 klaim per periode 12 bulan |
| Kartu Kredit Choice Privileges® World Elite Mastercard® | 3x poin Hak Istimewa Pilihan | Kerusakan, pencurian, atau jika ponsel tidak dapat dipulihkan karena perpisahan yang tidak disengaja dan tidak disengaja | $25 | $800 | $1,600 per kartu yang dilindungi per periode 12 bulan; 2 klaim per periode 12 bulan |
| Kartu Kredit SoFi Unlimited 2%. | Hadiah uang kembali 2%. | Pencurian, kerusakan | $50 | $800 | $1.000 per kartu yang dilindungi per periode 12 bulan; 2 klaim per periode 12 bulan |
| Kartu Visa® Platinum Bank AS | Tidak ada (kartu transfer saldo) | Kerusakan, pencurian, atau perpisahan yang tidak disengaja dan tidak disengaja | $25 | $600 | $1,200 per kartu yang dilindungi per periode 12 bulan; 2 klaim per periode 12 bulan |
**Kartu-kartu ini, semuanya dari Wells Fargo, memiliki ketentuan pertanggungan, pengurangan, dan batas pertanggungan yang sama
Kartu biaya tahunan dengan perlindungan ponsel
Selain kartu tanpa biaya tahunan di atas, kartu biaya tahunan ini juga menawarkan manfaat perlindungan ponsel:
Jika Anda sudah memiliki salah satu kartu tersebut, Anda cukup menggunakannya untuk membayar tagihan telepon dan mengaktifkan manfaatnya alih-alih membuka kartu baru.
Namun jika Anda ingin membuka kartu baru semata-mata untuk asuransi telepon seluler, tidak ada alasan untuk mendapatkannya dengan biaya tahunan (kecuali Anda menghargai manfaat lain dari kartu tersebut), mengingat semua opsi tanpa biaya tahunan yang tersedia.
Kartu tanpa biaya tahunan mana yang memiliki asuransi ponsel terbaik?
Dengan begitu banyak faktor yang berperan dalam asuransi, sulit untuk menentukan pemenang yang pasti. Sebaliknya, Anda akan lebih baik jika mempertimbangkan elemen mana yang menurut Anda paling penting secara pribadi.
Jika Anda ingin pengurangan terendah
Jika Anda mencari potongan terendah, berapa pun batas cakupannya, pilihlah di antara berikut ini:
- Uang Tunai Aktif Wells Fargo*
- Tanda Tangan Wells Fargo*
- Refleksi Wells Fargo*
- Wells Fargo Attune*
- Bilt Mastercard
- Satu Kartu Utama Elite Dunia
- Hak Istimewa Pilihan World Elite Mastercard
- Platinum Visa Bank AS.
Mengapa? Semua kartu ini memiliki harga rendah yang sama, dapat dikurangkan $25.
Anda mungkin ingin memprioritaskan pengurangan yang rendah jika Anda merasa tidak akan mencapai batas jangkauan (misalnya, jika ponsel Anda tidak bernilai banyak) dan Anda ingin meminimalkan biaya yang harus dikeluarkan.
Jika Anda menginginkan batas cakupan per klaim dan per tahun tertinggi:
Untuk batas cakupan tertinggi, gunakan One Key World Elite Mastercard. Kartu tersebut memiliki batas per klaim dan batas periode per 12 bulan tertinggi dari kartu yang disurvei. Anda dilindungi hingga $1.000 per klaim dan $2.000 per periode 12 bulan.
Semua kartu memiliki maksimal dua klaim per periode 12 bulan, jadi keduanya sama.
Memilih kartu dengan batas cakupan per klaim tertinggi dapat masuk akal jika biaya perbaikan atau penggantian ponsel Anda mahal. Batas cakupan total yang lebih tinggi selama periode 12 bulan berguna jika Anda sering mengalami kerugian atau kerusakan pada ponsel Anda atau jika Anda berisiko kehilangan beberapa ponsel yang tercakup dalam polis yang sama (misalnya, jika Anda membayar tagihan telepon untuk paket keluarga).
Jika Anda menginginkan cakupan cakupan terluas:
Jika Anda lebih khawatir tentang situasi di mana Anda akan terlindungi, Anda akan mendapatkan ketenangan pikiran dengan hal-hal berikut:
- Uang Tunai Aktif Wells Fargo
- Tanda Tangan Wells Fargo
- Refleksi Wells Fargo
- Wells Fargo Attune
- Bilt Mastercard
- Satu Kartu Utama Elite Dunia
- Hak Istimewa Pilihan World Elite Mastercard
- Platinum Visa Bank AS
Semua kartu ini melindungi Anda jika ponsel Anda rusak, dicuri, atau tidak dapat dipulihkan karena perpisahan yang tidak disengaja dan tidak disengaja. Kartu Kredit Chase Freedom Flex dan Sofi mencakup pencurian dan kerusakan, tetapi tidak menentukan cakupan untuk perpisahan yang tidak disengaja dan tidak disengaja dalam ketentuannya.
Bagaimana dengan imbalannya?
Secara umum, strategi untuk memaksimalkan imbalan kartu kredit adalah dengan menggunakan kartu kredit yang menawarkan tingkat imbalan tertinggi pada setiap pembelian. Karena Anda harus menggunakan kartu kredit yang menawarkan asuransi telepon seluler untuk membayar tagihan telepon bulanan Anda guna mengaktifkan manfaatnya, logikanya adalah Anda harus memilih kartu yang menawarkan imbalan paling banyak pada tagihan telepon seluler Anda.
Namun, menurut saya itu adalah hal yang picik. Seperti yang Anda lihat pada perbandingan di atas, kartu dengan tingkat imbalan tertinggi pada paket telepon — Wells Fargo Autograph, yang menawarkan 3x poin — memiliki batas cakupan yang lebih rendah dibandingkan banyak pesaing.
Dibandingkan dengan tingkat imbalan terendah dalam daftar — 1x poin atau 1% uang kembali — Anda hanya akan memperoleh tambahan 100 poin (senilai $1 jika ditukarkan dengan uang kembali) pada tagihan telepon $50 namun berpotensi memberikan ratusan dolar dalam cakupan jika biaya perbaikan atau penggantian Anda melebihi batas klaim Autograph sebesar $600. Sama seperti asuransi perjalanan kartu kredit, terkadang ada baiknya mengorbankan potensi imbalan demi perlindungan yang lebih kuat.
Jika Anda memilih di antara beberapa kartu yang semuanya memenuhi kebutuhan pertanggungan Anda, masuk akal untuk melihat hadiah atau fasilitas lainnya. Namun Anda harus mempertimbangkan bagaimana hadiah kartu cocok dengan kebiasaan belanja Anda secara keseluruhan, bukan hanya satu pengeluaran saja.
Jika sebuah kartu dapat berfungsi ganda sebagai penyedia asuransi ponsel dan kartu penggunaan sehari-hari, itu lebih baik.
Kartu apa yang saya rekomendasikan?
Meskipun saya suka menganalisis berbagai kartu kredit dan keuntungannya, menurut saya kartu kredit terbaik untuk asuransi telepon seluler adalah kartu yang sudah ada di dompet Anda — atau kartu yang cocok dengan strategi pengeluaran Anda. Mendapatkan kartu baru hanya untuk “memaksimalkan” keuntungan tertentu bisa menjadi hal yang mengasyikkan, namun pengajuan kartu kredit tidak boleh dianggap enteng.
Itu sebabnya saya bersandar pada Bilt Mastercard saya yang terpercaya. Ia tidak memiliki jangkauan tertinggi dibandingkan pesaingnya atau imbalan terbaik pada tagihan telepon saya. Ini cukup baik bagi saya, siap digunakan, dan yang lebih penting, ini menyelamatkan saya dari mengajukan permohonan kartu baru yang tidak perlu sehingga saya dapat menyimpan permohonan saya untuk kartu yang benar-benar saya inginkan.
*Semua informasi tentang Bilt Mastercard®, Chase Freedom Flex®, Kartu Wells Fargo Active Cash®, Kartu Wells Fargo Reflect®, Wells Fargo Attune, One Key World Elite Mastercard, Choice Privileges World Elite Mastercard, dan US Bank Visa Platinum telah dikumpulkan secara independen oleh CNET dan belum ditinjau oleh penerbit.
Konten editorial di halaman ini hanya didasarkan pada penilaian obyektif dan independen oleh penulis kami dan tidak dipengaruhi oleh iklan atau kemitraan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh pihak ketiga mana pun. Namun, kami mungkin menerima kompensasi ketika Anda mengklik tautan ke produk atau layanan yang ditawarkan oleh mitra kami.
